<%@ Language=JavaScript%> 关于进一步加强金融支持中小企业健康发展的指导意见

 

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温岭市人民政府办公室

温政办发〔2004〕115号

温岭市人民政府办公室转发市人民银行
《关于进一步加强金融支持中小企业健康发展的指导意见》的通知

  更新时间:2005-10-17   返回目录


    各镇人民政府,各街道办事处,市政府直属有关单位:
    市人民银行上报的《关于进一步加强金融支持中小企业健康发展的指导意见》已经市政府同意,现转发给你们,请结合各自实际,认真贯彻执行。

二○○四年五月二十八日

关于进一步加强金融支持中小企业健康发展的指导意见

   市人民银行

    2004年是全面落实党的十六大和十六届三中全会精神,深化改革、扩大开放、促进发展的重要之年,是我市率先基本实现现代化,加快推进"三大跨越"的关键之年,也是认真贯彻市委、市政府提出的"接轨大上海,融入长三角"经济体的起步之年。根据人总行、上海分行工作会议的要求,为充分发挥金融对中小企业健康发展的支撑作用,最大限度地释放各类中小企业特别是众多小企业的活力,现就进一步增加有效信贷投入、支持中小企业健康发展提出如下意见:
一、努力做到"三个到位",加大支持中小企业健康发展的力度
(一)思想认识到位。中小企业特别是数目众多、分布广泛的小型企业是我市国民经济的重要组成部分,在全市经济和社会发展中具有大企业无法替代的功能,在增加就业、维护社会稳定等方面发挥着越来越重要的作用。支持中小企业健康发展应该成为全市金融机构信贷、结算等服务功能的着力点、支持地方经济工作的主攻点、提高自身效益的增长点。为此,各金融机构要进一步提高认识,牢固树立为中小企业服务的观念,切实改进信贷服务,努力增加有效信贷投入,加大支持中小企业健康发展的力度。
(二)组织体系到位。各国有独资商业银行要尽快成立中小企业金融服务工作指导协调小组,专门设立为中小企业特别是小企业服务的信贷部或信贷组;有条件的股份制商业银行、农村信用社联社、城市信用社也要按照要求建立健全专门为中小企业提供优质服务的组织体系,可专门设立为中小企业服务的"窗口"。各行、社要专门研究、制定和全面落实支持中小企业健康发展的政策措施,并结合本辖区、本部门实际情况正确处理好防范化解信贷风险与支持中小企业健康发展的关系,明确支持中小企业发展的工作目标及实施办法。
(三)考核监测到位。各行、社要切实把支持中小企业健康发展作为工作重点,结合本行(社)实际,制订和实施中小企业信贷支持考核与监测办法,及时掌握所辖分支机构支持中小企业发展的具体情况、工作进展状况,妥善解决实施过程中的新情况、新问题,防止贷款过度向大企业、大客户集中而潜伏新的信贷风险。
二、认真落实"三个创新",扩大支持中小企业健康发展的实效
(一)创新信贷理念,主动发现和培育中小企业客户。各行、社要牢固树立资金营销的观念,打破传统思维定势和条条框框的约束,切戒等客上门的习惯做法,运用多种有效形式,深入实际,了解客户,根据企业、市场的运行态势,及时掌握中小企业对金融服务的需求状况,主动发现、选择和培育中小企业客户;要破除"成分论"、"规模论",不分区域、不分大小、不分所有制,只要符合信贷原则、风险控制原则和国家产业政策,就应一视同仁地对中小企业尤其是小企业、微小企业给予信贷支持。
(二)创新信贷管理机制,建立和完善符合中小企业特点的贷款约束及激励办法。各行、社要坚持以市场为导向、以利润为中心,健全激励和约束机制,实行全面考核,调动信贷人员的积极性;要进一步完善中小企业信用等级评估和授信制度,弱化规模、绝对额等数量性指标,强化盈利能力、发展速度等质量性指标,进一步下放中小企业流动资金贷款权限,扩大授信额度;要进一步完善客户经理制,建立与中小企业特别是小企业的定期联络制度,科学合理制定信贷人员综合考核办法,进一步完善不良贷款责任追究制度,客观公正地考核信贷人员的工作绩效。
(三)创新信贷业务,适时推出适合中小企业特点的金融产品。各行、社要在防范和化解信贷风险的基础上,积极创造条件,切实加大金融产品创新力度。深入研究中小企业的特点,适时推出适合中小企业需求的金融新产品。对生产、流通企业,可办理原材料质押、动产抵押贷款;对生产季节性产品企业,可办理仓单质押贷款;对建筑类企业的优质应收帐款,可办理权利质押贷款。此外,各行、社要积极办理由企业法人代表或大股东出面担保、由其个人承担无限责任的担保贷款及中小企业间的联保贷款。借鉴各地成功的作法,推出适合我市经济发展的信贷模式,通过发放封闭贷款、打包贷款、贴息贷款、出口退税帐户托管贷款及保险保证贷款等,积极支持中小企业的发展。
三、全面实施"三个优先",拓展支持中小企业健康发展的广度
(一)优先支持农业龙头企业及特色农业企业。各行、社要牢固树立为农业、农村和农民服务的宗旨,集中资金,扩大农业信贷投放,优先扶持一批市场带动型龙头企业和有优势、有特色、有基础、有前景的农业产业化龙头企业,促进形成贸工农一体化、产供销一条龙经营新格局。通过龙头企业带动农户生产,提升农业产业化水平。农村信用社要根据本地经济特色制定扶持计划,有选择地支持若干家龙头企业形成规模经营,创造农产品品牌,创造知名龙头企业。
(二)优先支持科技型、成长型中小企业。各行、社在推进产业结构调整上,要以国家产业政策和市场需求为导向,对符合国家产业政策要求、有一定科技含量、产品发展前景良好、潜力较大的科技型中小企业,要优先安排信贷支持。按照国家有关部门发布的产业发展政策,对技术成熟、具有良好市场前景的高新技术产品和专利产品的生产企业,对积极运用高新技术成果进行技术改造的企业,只要还款有保障,都应积极发放贷款予以支持。根据科技型企业高风险、高收益的特点,适当提高贷款利率的弹性,实行不同的浮动幅度,对效益好、信誉高的科技型企业,其贷款利率可予适当优惠。
(三)优先支持出口创汇型中小企业。各行、社要综合运用各种信贷手段,支持我市出口多元化战略目标的实施。继续加大对出口创汇的信贷支持力度,促进鞋帽、机电、纺织品、水产等出口优势企业的进一步发展,以保持出口对我市经济增长的推动作用。要关注出口退税政策调整对我市外向型企业的影响,并进一步做好出口退税帐户托管贷款,全力支持出口企业发展。
四、确保实现"三个提高",量化支持中小企业健康发展的尺度
(一)确保信贷工作效率的提高。各行、社在保证贷款质量的前提下,要适当简化贷款手续,减少审批环节,缩短审批时间,以适应中小企业贷款周转快的特点。要适当调整贷款占用方式,对确实符合条件讲信用的中小企业可以发放信用贷款,在授信的额度和期限内一次审批,周转使用;积极疏通银企双方资金供求信息渠道,加快建立低风险业务快速审批的"绿色通道",除项目贷款外,对提供低风险担保的流动资金贷款、银行承兑汇票、保函等各类信贷业务要适当下放审批权;对只办理低风险信贷业务的客户,可不必评定信用等级,直接进入贷款审批程序。
(二)确保贷款满足率的提高。各行、社要适当增加对中小企业特别是小企业、微小企业贷款的覆盖面,对确已在本行、社开户,并且符合贷款原则和国家产业政策,能够达到风险控制目标的中小企业的资金需求,要尽可能给予信贷支持,并提供便利的融资方式。各行、社要主动寻找"亮点",发现"焦点",解决"难点",尽快让更多的中小企业走上融资的"快车道"。
(三)确保中小企业贷款新增占比逐步提高。各行、社要根据中小企业资金需求状况,适度、合理地安排好资金支持计划,并认真组织实施,确保中小企业贷款占各项贷款的比例及新增占比均有一定程度的提高。
五、切实加强"三个建设",优化支持中小企业健康发展的环境
(一)加强社会信用制度建设。要开展以诚信为主题的宣传教育,增强全社会的信用观念,倡导诚信守约的道德规范。与工商、税务、司法等部门密切配合,探索个人信用联合征信的试点工作,推广以资信公司为运作平台的联合征信模式,开展个人信用评分业务。逐步建立以中小企业、企业经营者为主题,以信用等级、信用评估和信用发布为主要内容的信用制度。
(二)加强企业信用担保体系建设。要与担保机构建立良好的合作关系,在防范风险的前提下,执行优惠利率,提高担保资金放大倍数和担保范围。同时,敦促有关部门加大对担保机构的扶持力度,积极探索有效的融资募股方式,为担保机构提供长期稳定的资金来源。配合有关部门再组建一家中小企业融资担保公司,进一步拓展中小企业融资渠道。
(三)加强企业财务制度建设。针对部分中小企业因财务透明度不高,生产规模偏小,难以达到金融机构资信评审要求等实际,通过政府有关部门(如财税部门)监督小型企业、民营企业完善企业财务状况,健全财务报表。

 

温岭市档案局(馆)主办,叶学政设计、制作

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